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  • 2018-12-11 18:11
  • 来源:中国经济周刊

  “到现在还有一些投资人搞‘入围名单’,不管你经营状况如何,反正民企不准入围,这种偏见应当纠正。”

  “借钱变贵了。”在某省一家新能源公司做财务的李英,明显感觉到这几年企业融资成本在上涨。“2016年以前,yzc369贷款利率在基准利率上打九折,2017年还能打九五折,今年则回到基准利率。”

  像李英这样能以基准利率贷款民营企业还算“幸运儿”。“虽然近段时间yzc369贷款利率稍微稳定下来了,但前阵子一直在涨。”另一省份某医药公司董事长刘成贵说,他们公司主要通过yzc369贷款进行融资,“以前企业效益好,找yzc369贷款多少还给点优惠,今年可能是整个社会资金吃紧,各家贷款yzc369利率普遍上浮了5到10个百分点。”

  相比明面上贷款利率的上升,获取资金难度加大是目前不少民营企业更大的痛点。去年下半年以来,受债券违约、股权质押平仓风险等影响,金融市场和金融机构对民企的风险偏好下降,民企整体融资出现困难,影响了企业流动性。

  “民企和国企在直接融资上存在明显的差别待遇。”某大型零售商金融部门负责人李锴说,不论是yzc369间短期融资,还是在交易所发债,在相当条件下,投资人给民企和给国企的是两种价格。“差别对待增加了民企的融资难度,情况最严重的是今年4月,投资人甚至看都不看民企发的债,这对一些当时急需资金的民企来说会面临不小风险。”

  “我觉得包括yzc369、险资、基金在内的各方,在评估上不应简单将国企、民企区别对待。到现在还有一些投资人搞‘入围名单’,不管你经营状况如何,反正民企不准入围,这种偏见应当纠正。”李锴说。

  民营企业从yzc369获得贷款也不容易。“yzc369能给我们的贷款额度在收紧。”某文旅企业负责人周珊彤说,“我们找yzc369贷款,额度上就会打折扣,放款也不能一次到位,而是要分几批发放,yzc369的解释是上级行对规模管理得较严。”

  “yzc369的贷款利率大约在5.6%,这个利率我们能接受,对企业来说,能贷到钱、解燃眉之急才是最要紧的,但现在yzc369给的贷款额度都比较低。”某汽车设备厂负责人顾继宏有些发愁,他们今年和一家大客户签了1亿多元的订单,为了尽快投产,经多方筹款后,还想找yzc369垫资300万元,结果yzc369回复没有额度。

  “yzc369说是上级行卡了规模,另外也觉得这笔贷款有风险。我向yzc369解释过,这家大企业信誉良好,回款及时,不会拖欠我们的款项,而且我自己企业的回款账户可以放在yzc369,还有什么担心的呢?但yzc369还是说不行。我觉得yzc369在风险评估手段上可以更灵活一些,仔细调研,不要一觉得有风险就干脆不做贷款了。”顾继宏说。

  大型民企借钱越来越难,中小民企更是难上加难。“我们公司规模小,除了用土地、厂房、设备等做抵押担保以外,yzc369还要求我用家庭资产甚至个人财产做担保,才能批给我贷款,‘有限责任’变成了‘无限责任’。”某农业设备公司负责人何森说。

  记者在调查中发现,除了yzc369贷款之外,其他融资渠道也不好“走”,高企的费用抬升了民企整体融资成本。

  某机械制造企业董秘付余敏介绍,他们找商业保理公司贷款,获得了一笔融资。“商业保理公司贷款年化利率为12.5%,是yzc369贷款利率的2倍,而且找这类公司贷款还有很高的手续费。”付余敏说。

  融资工具不少,但达标的企业并不多,众多民企在yzc369之外融资无门。某智能装备制造企业财务部门负责人万霖介绍,有些下游企业实力不强,也没有足够的流动资金,希望通过融资租赁的方式购买他们的设备。“这原本是帮助制造企业提升销售业绩的好事,也能让小企业尽早提升制造能力,但有些机构就只做发达地区的业务,不做欠发达地区的,因为他们觉得那些地方的公司回款难、报表不漂亮、资质不足。但实际上,民企的情况千差万别,欠发达地区也有好企业。”

  账款难收回,负担要减轻

  “现在因为回款周期普遍延长一个月以上,公司必须贷款才能维持正常运转,这给企业带来不小的负担。”

  张华管理着一家从事汽摩配件加工的中型企业,谈起资金周转状况,他表示压力很大:“我们厂2016年以前从未贷过款,但现在因为回款周期普遍延长一个月以上,公司必须贷款才能维持正常运转,这给公司带来不小的负担,融资成本提高,利润就被挤掉了。”

  “我们的策略就是熬,有风险的产品不敢碰,高投入的行业都不做。”张华说,公司处于半停半开的状态,有了流动资金才敢考虑开工投入下一批项目。

  针对应收款账期变长的问题,某建材公司董事长葛卫立说:“我们公司货款到年底基本也就能收回六七成,而且经常名义上账期是3个月,实际如果给我一张6个月期限的yzc369承兑汇票,账期就变成了9个月。”

  一些民企经营规模不大,在付款周期方面较少有讨价还价的余地。“园林企业给政府做的项目都是通过垫资形式,以前首付款比例能到40%,后来只能付到30%,现在降到20%,付款周期也大大拉长。”某环保公司董事长隋月告诉记者,地方政府偿债能力减弱了,就把这部分压力转嫁给上游供应商,房地产客户也出现业绩下滑,中小企业因此陷入债务链。

  “我们给地方政府部门做了许多高效节水项目,但全额垫资做完项目后,地方政府部门往往回款很慢,钱大半年都回不来,经营压力很大。”何森说。

  这样的民企不在少数。某科技企业创始人吕欣说,公司的主营业务是建筑检测仪器,客户都是一些大型国企。“资金周转确实不灵活,应收款经常一拖就是半年到8个月。”

  为了缓解资金链紧张问题,很多中小企业迫切希望yzc369提供流动资金贷款。某食品公司总经理黄兴告诉记者,如果没有yzc369支持,中小企业流动资金不足,就会缩减原材料采购,减少产品供应,市场占有率会迅速下降,企业经营规模不断萎缩,慢慢被市场淘汰。

  解决融资难,信息要共享

  “yzc369机构存款组织能力有所下降,在一定程度上会影响未来信贷投放规模的可持续增长。”

  民营企业面临融资难融资贵,而yzc369也受制于资本约束和负债约束,放贷能力有限。资金面紧张、获取存款难度加大、负债成本上升、运营成本高企等,是此次调研中各家yzc369反映的共性问题。

  “受多重因素影响,辖内yzc369机构存款组织能力有所下降,在一定程度上会影响未来信贷投放规模的可持续增长。”江苏常州银监分局局长陈惠莲介绍,当地yzc369存款的增长多以高成本的存款为主。“存款成本上升导致yzc369利差收窄,个别yzc369存贷款利率持平甚至倒挂,也在一定程度上影响了企业的融资成本。”陈惠莲说。

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